ปัญหาซื้อโครงการบ้านใหม่ แล้วกู้ไม่ผ่าน จะได้เงินจองเงินดาวน์ คืนไหม?

ใครๆ ก็อยากมีบ้านใหม่ บางคน สนใจทำเลมากกว่า ชอบทำเล แต่เป็นบ้านเก่า บ้านมือสองก็ได้ บางคนชอบบ้านใหม่ ได้สิ่งอำนวยความสะดวก อะไรก็ดูดี สดใสมากกว่า บ้านมือสอง

ปัญหาต่างๆ เกี่ยวกับ การซื้อบ้านใหม่ ของลูกค้า ที่มีเข้ามาปรึกษากับผมเยอะมากครับ และก็เจอปัญหาคล้ายๆ กันครับ คือ กู้ไม่ผ่าน โครงการไม่คืนเงินจองให้ บางคนจองบ้านแล้ว และได้มีการผ่อนดาวน์แล้ว แต่พอกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน ธนาคารไม่อนุมัติให้ โครงการบ้านใหม่ คืนแค่เงินดาวน์ ไม่คืนเงินจอง 

ผมขอสรุป ประเด็นสำคัญเป็นสองเรื่องนะครับ

เรื่องแรก ถ้าไปจองบ้านไว้ แล้วกู้ไม่ผ่าน จะได้เงินคืนไหม ข้อแรกนี่ ขอตอบแบบสั้นๆ เลยนะครับว่า ได้คืนหมดครับ ทั้งท่านที่วางเงินจองอย่างเดียว หรือ ทั้งจอง และผ่อนดาวน์ครับ  จากคำถามนี้ ผมไปหาข้อมูลในแง่กฏหมาย และสอบถามพรรคพวกนักกฏหมายมาหมดแล้ว สรุปว่า หากผู้ซื้อ ไม่สามารถกู้เงินธนาคารได้ ธนาคารไม่อนุมัติ จะด้วยสาเหตุอะไรก็ตาม เช่น ติดประวัติการผ่อนชำระล่าช้าเครดิตบูโร หรือ รายได้ไม่พอ อันนี้ ทุกกรณีครับ ที่โครงการบ้านจะต้องคืนเงินทั้งหมดครับ ไม่ต้องไปอ่านข้อกฏหมายภาษากฏหมายอ่านแล้วปวดหัวครับ สรุปคือ ต้องคืนนะครับ   ส่วนบางโครงการ จะเขียนในสัญญาจะซื้อจะขายไว้เลยว่า หากกู้ธนาคารไม่ผ่าน โครงการจะคืนเฉพาะเงินดาวน์ ส่วนเงินทำสัญญา หรือ เงินจองไม่คืน อันนี้ ผมว่าก็ยุติธรรมดีนะครับ ผู้ซื้อ ทำให้ผู้ขายเสียโอกาส เงินจองก็ถือว่า ค่าเสียเวลาให้กับโครงการไปเถอะครับ แต่สรุปตามข้อกฏหมายคือ ต้องคืนทั้งหมดนะครับ

เรื่องที่สอง ลูกค้าที่ กู้ซื้อบ้าน โครงการใหม่ แล้วมีปัญหา กู้ไม่ผ่าน จึงพยายาม หาแนวทาง และวิธีการ ซึ่งผมได้รับการติดต่อให้ช่วยดำเนินการยื่นกู้ให้ ปัญหาของแต่ละท่าน คือ มีหลากหลายครับ บางปัญหา ทำได้ แก้ไขได้ง่ายๆ บางปัญหาไม่ง่าย แต่ทำได้ เพราะผมเอง เป็นอดีตเจ้าหน้าที่ สินเชื่อธนาคารครับ แนวทาง วิธีการ จัดเตรียมเอกสาร รวมทั้ง เส้นสายคอนเนคชั่น ที่ผมสะสมมานานเกือบ 20 ปี มีพร้อมครับ แต่ปัญหาคือ

• เซลล์ของโครงการ ยื่นเอกสารไปพร้อมๆ กัน หลายแบงก์ เช่น ยื่นไทยพาณิชย์ กรุงเทพ กสิกรไทย กรุงศรี ทหารไทย ออมสิน อาคารสงเคราะห์ ผมเปรียบเสมือน ถ้าคุณมีปืน แล้วคุณยิงออกไปเป็นปืนกลเลย รัวๆๆๆ ยิงผิด ผิงพลาด กระสุนหมดครับ 
• ปัญหา คือ คุณยื่นไปเกือบทุกธนาคารแล้ว ปัญหาหรือเหตุผลที่ธนาคารไม่อนุมัติก็คือ ปัญหาเดียวกันเกือบทุกธนาคาร ปฏิเสธมาเหมือนกันหมด ถ้าคุณยื่นทีละธนาคาร พอทราบปัญหา ก็แก้ไขก่อน แล้วค่อยยื่นกับธนาคารที่สองต่อได้ เพราะเรารู้แล้วว่า เราติดปัญหาอะไร แบบนี้ดีกว่าไหมครับ 
• คุณเล่นยื่นไปเกือบหมดทุกธนาคาร แล้วจะเหลือธนาคารอะไรให้ผมยื่นซ้ำได้ละครับ ถึงผมจะมีคอนเนคชั่นกับหลายธนาคาร แต่ก็เล่น ยื่นไปเกือบครบแล้ว มันจะทำต่อไม่ได้
• ปัญหาต่อมา ตอนนี้ เกือบทุกธนาคารที่คุณเข้าไปขอสินเชื่อ และเขาได้เข้าไปเช็คเครดิตบูโรของคุณ ธนาคารที่คุณยื่นเป็นที่สุดท้าย เขาจะเห็นว่า มีแบงก์อะไร มาขอเช็คดูประวัติเครดิตบูโรคุณไปแล้วบ้าง แบบนี้ ถ้ามีเกิน 3 แบงก์ ในรอบ 3-6 เดือน แบงก์หลังๆ เขาไม่พิจารณาเลยนะครับ รีเจคเคสเลย

ปัญหาส่วนใหญ่สำหรับท่านที่ไปซื้อบ้านโครงการ บ้านใหม่ จะเจอกันบ่อยๆ คือ แบบนี้ละครับ พูดตรงๆ เซลล์ขายบ้าน ตามโครงการบ้านใหม่ เขามีความรู้น้อย หรือ ไม่มีความรู้เลย ทำให้ มีปัญหากับลูกค้า ที่จองบ้านได้ครับ

สำหรับท่านที่ติดปัญหา จองบ้านแล้ว ติดปัญหากู้ไม่ผ่าน ลองติดต่อเข้ามา ปรึกษากันได้ครับ ที่ LineID : @antonio ยินดีครับ

หลักการง่ายๆ ทำได้ กู้เงินธนาคาร กู้ซื้อบ้าน ผ่านกันทุกคน

ผมไม่ได้เขียนบทความมานาน เนื่องจากช่วงหลังไม่ค่อยมีเวลามากนักครับ งานเข้าเยอะมาก เลยไม่มีเวลาเรียบเรียบข้อมูล และอัพเดท นโยบายใหม่ๆ ของแต่ละธนาคารครับ วันนี้พยายามจะสรุปข้อมูลให้เพื่อนๆ ได้เอาไว้เป็นหลักการ เพื่อเตรียมตัวยื่นกู้ซื้อบ้านกันครับ หลักการข้อแรก ครับ

1. ให้สำรวจตัวเองก่อนครับ ว่ารายได้ของเรา สามารถกู้เงินเพื่อซื้อบ้านได้สูงสุดวงเงินเท่าไรครับ ที่ธนาคารเขาจะอนุมัติให้เราได้ ง่ายๆ ครับ รายได้ หักภาระหนี้ แล้วเหลือเท่าไร คูณด้วย 60 ครับ นั่นละครับ คุณจะได้วงเงินสูงสุด ที่ธนาคารจะอนุมัติให้ครับ ย้ำนะครับ วงเงินสูงสุด คุณอาจจะไม่ได้สูงสุดตามนี้ก็ได้นะครับ แต่ไอ้ที่แน่นอนคือ คุณไม่สามารถกู้ได้สูงเกินนี้แน่นอน แต่สำหรับบางคนที่มีภาระหนี้ เกิน 40% ของรายได้เช่น คุณมีรายได้ 10,000 บาท มีภาระหนี้ ผ่อนอะไรสักอย่างเกิน 4,000 บาท อันนี้คุณจะกู้ไม่ได้แล้วครับ เพราะมีภาระหนี้เดิมสูงถึง 40% ของรายได้แล้วครับ จะกู้ได้ ต้องลดภาระหนี้ลงครับ ครับข้อแรกอันนี้พอเข้าใจกันนะครับ สำหรับข้อแรกนี้ ถ้าใครคุณสมบัติไม่ถึง ไม่ต้องอ่านข้ออื่นเลยครับ จบข่าว

2. ใครที่ในรอบ 6 เดือน ก่อนที่จะยื่นกู้ซื้อบ้าน คุณเคยไปยื่น สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรกดเงินสด หรือ ที่เรียกว่าสินเชื่อเพอซัลนอลโลน ( Personal Loan ) เพราะเวลาคุณไปยื่นสินเชื่อประเภทนี้ ธนาคารที่คุณไปยื่นขอสินเชื่อ เขาก็จะไปขอดูประวัติการผ่อนชำระ หรือประวัติเครดิตของคุณกับ เครดิตบูโร ใช่ไหมครับ ต่อมา คุณจะยื่นกู้ซื้อบ้าน ธนาคารที่คุณไปยื่นกู้ซื้อบ้าน เขาก็เข้าไปเช็คประวัติบูโรคุณเหมือนกัน เขาก็จะเห็นว่า มีธนาคารอะไร เข้ามาขอดูประวัติคุณไปบ้าง เมื่อไร นั่นละครับ หากมีการขอดูประวัติจากธนาคารอื่นๆ มากๆ หรือ คุณเพิ่งเปิดบัตรใหม่ ก่อน มายื่นกู้บ้าน ภายใน 6 เดือน เกิน สามบัตร ธนาคารปฏิเสธทันที เพราะ เขาไม่รู้ว่า คุณไม่มีเงินดาวน์บ้าน หรือ ยังไง ถึงต้องไปกู้เงินจำพวกนี้ไว้ก่อนรึเปล่า หรือ สอง ธนาคารมองว่า คุณไม่มีวินัย ในด้านการเงินเพียงพอ ไม่มีการเตรียมตัวที่ดี ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านครับ ฉะนั้น ถ้าคิดจะกู้ซื้อบ้าน ต้องเตรียมตัว อย่างน้อย 6 เดือนครับ อย่าไปกู้อะไรก่อนกู้ซื้อบ้านครับ กู้บ้านได้แล้ว ค่อยว่ากัน อดเปรี้ยวไว้กินหวาน น่าจะดีกว่านะครับ

3. ต่อเนื่องจากข้อ 2. ก็คือเรื่องหนี้ครับ ถ้าคุณไม่มีเงินเก็บ และก็มีแต่หนี้ ถ้าคุณมีครบทั้งสองประการ ก็ไม่ต้องไปยื่นกู้ที่ไหนครับ กู้ไม่ผ่านแน่นอน อย่างน้อยถ้าคุณไม่มีเงินเก็บ แต่คุณมีการลดภาระหนี้ลงเรื่อยๆ บัตรเครดิตถ้าใช้ก็เคลียร์ยอดให้หมดเลยครับถ้าทำได้ ค่อยๆ ลดหนี้ลงครับ และห้ามก่อหนี้ใหม่ครับ ลดหนี้ลงและลองคำนวณตามข้อแรก ที่ผมกล่าวนะครับ ว่า รายได้คุณสามารถกู้เงินซื้อบ้านได้ตามวงเงินที่ต้องการหรือยังแค่นี้เองง่ายๆ ครับ

4. เงินออม ข้อนี้ ถ้าคุณไม่มี แต่คุณก็ไม่มีหนี้อีกเช่นกัน อันนี้ยังพอไปได้ แต่ยิ่งถ้าคุณมีเงินออมนะ ชีวิตคุณจะดีขึ้นและง่ายขึ้นนะครับ ถึงแม้คุณจะกู้อะไรไม่ผ่าน แต่ผมว่าถ้าคุณมีเงินออม อย่างน้อย เท่ากับว่า คุณได้สร้างนิสัยการออมเงิน จนติดเป็นนิสัยแล้วละครับ ยินดีด้วยครับ และถามว่าถ้าจะกู้ซื้อบ้าน จะต้องมีเงินออมเท่าไร เอาแบบชัวร์ๆ เลยนะครับ 10% ของราคาบ้านที่คุณต้องการซื้อนะครับ แค่นี้เองครับ

หลักการง่ายๆ ในการที่จะกู้ซื้อบ้านให้ผ่าน ธนาคารอนุมัติแน่นอนครับ หลักการทั้งสี่ข้อของผม ใครมีครบทุกข้อ กู้เองผ่านฉลุย หรือใครที่ติดขัดปัญหาอะไร ติดต่อแลกเปลี่ยนข้อมูลกันได้ครับ Line ID: @antonio หรือ antonioattorney@gmail.com

ทิ้งคำถามไว้ครับ แล้วผมจะตอบให้ทุกรายครับ อาจจะช้าหน่อยครับ คำถามเข้ามาเยอะมากครับ วันนี้สวัสดีครับ

บทความอื่นๆ ที่น่าสนใจ