เป็นหนี้ผ่อนบ้าน หนี้ที่คุ้มกับการเป็นหนี้จริงหรือ?

ผมเจอคำถาม หรือ ที่คนเขาพูดกัน ประมาณว่า ซื้อบ้านสามล้าน กว่าจะผ่อนหมด 30 ปี เกือบแปดล้าน บอกตรงๆ เบื่อมาก บ้างคนบอกแบบนี้ไม่เอาแล้ว ผ่อนบ้านไม่ไหว กับคำพูดหรือหลักคิดประมาณนี้ คือถามว่า เอาหลักการคิดมาจากไหน อย่าบอกนะครับว่า เอาค่างวดผ่อนบ้านมาคำนวณเงินผ่อนบ้าน บ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร กันละ ก็น่าจะประมาณ สองหมื่นนิดๆ นะครับ ถ้าผ่อน 30 ปี อย่าบอกนะครับว่า เอาค่างวด ประมาณ 22,000 บาท คูณด้วย เดือน และก็คูณด้วย 30 ปี ถ้าใช้หลักการคิดแบบนี้ บอกเลยว่าผิดครับ อันนี้มันผ่อนรถแล้วครับคุณ

การผ่อนบ้าน เขาจะคิด วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ คำนวณ ดอกเบี้ยคุณแบบลดต้นลดดอกครับ เช่น คุณผ่อนค่างวดบ้าน เดือนละ 22,000 บาท และคุณกู้เงินธนาคาร เอา ธนาคารอะไรดี เอา ธอส.ก็แล้วกัน วิธีคิดดอกเบี้ยซื้อบ้าน อิงที่อัตราดอกเบี้ย 7% ละกันครับ ซึ่งจริงๆ น่าจะไม่ถึง ถ้าดอกเบี้ย 7% ที่เงินต้น 3.0 ล้านบาท ดอกเบี้ยจะตกเดือนละ 17,500 บาท และคุณผ่อนค่างวด เดือนละ 22,000 บาท เท่ากับ ตัดดอกเบี้ย 17,500 บาท ตัดต้น 4,500 บาท เงินต้นในเดือนถัดไป คุณก็จะเหลือ 2,995,500 บาท เดือนถัดไป ดอกเบี้ยคุณก็จะลดลง และตัดเงินต้นมากขึ้น แบบนี้พอเข้าใจยังครับ ในหลักการแบบนี้ หากธนาคาร กำหนดให้คุณชำระหนี้ให้หมดภายใน ระยะเวลา 30 ปี จริงๆ แล้ว หนี้คุณจะหมดก่อนแน่นอนครับ

แบบนี้ หากใครอยากผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ก็ ผ่อนเพิ่มครับ เดือนละพันสองพัน หรือ ห้าหกร้อยก็ได้ครับ ผมว่าดีกว่าเก็บเงินอีกครับ ดอกเบี้ยเงินฝากก็น้อย มารีบตัดเงินกู้ดีกว่าครับ จะกู้เงินซื้อบ้าน หรือจะกู้เงินสร้างบ้าน ต่อเติมบ้าน ก็หลักการเดียวกันครับ ใครจะมารอเก็บเงินซื้อบ้าน เงินสด ก็รอกันอีกนานอะครับ

อันนี้พอเข้าใจกันบ้างแล้วนะครับ ทีนี้ผมจะมาสรุปให้ฟัง ว่าเป็นหนี้ในการกู้ซื้อบ้าน มันดียังไง ตามหลักการข้างต้นที่ว่า บ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ 22,000 บาท คุณต้องมีเงินเดือน ไม่ต่ำกว่า 50,000 บาท คุณถึงจะกู้ได้ครับ อันนี้ไม่พูดถึงว่าถ้ามีหนี้อื่นๆ อีกนะครับ เช่นมีหนี้ผ่อนรถ เงินเดือนคุณก็ต้องสูงขึ้นไปอีก 

เอาละ หลักการตามนี้ ซื้อบ้านมา 3 ล้าน ผ่อน 22,000 บาท เงินเดือน 50,000 บาท สมมติคุณอายุ 30 ปี ณ ปัจจุบันนีั ข้าวแกง ราคา 35 บาท ย้ำนะครับ เน้นๆ เลย ต่อมาคุณผ่อนไปเรื่อยๆ สมมติหมดหนี้ อีกยี่สิบกว่าปี  ตอนนี้คุณผ่อนบ้านเกือบหมดแล้ว คุณก็ยังผ่อนหนี้ที่จำนวนเท่าเดิมใช่ไหมครับ 22,000 บาท คุณอายุประมาณ 50 กว่าๆ แล้วตอนนั้น เงินเดือนคุณเท่าไรครับ และราคาข้าวแกงอีกยี่สิบปี ราคาเท่าครับ น่าจะเป็นหลักร้อยแล้วละครับ คุณจะเริ่มมองอะไรออกไหมครับ และอีกยี่สิบปี บ้านที่คุณซื้อ มูลค่ามันจะเท่าไรละครับ เริ่มเก็ทแล้วนะครับ สรุปคือ รีบๆ ไปซื้อบ้านกันไว้ซะนะครับ 

ท่านใดสนใจ ที่ติดปัญหา กู้เงิน ขอสินเชื่อไม่ผ่าน ติดต่อมาได้ครับ LineID : @antonio  ครับผม

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ

ขายคอนโด บ้านนับคลื่น หัวหิน

ขาย คอน โด หัวหิน โครงการ บ้านนับคลื่น Condo BAAN NUB KLUEN HUA HIN ทำเลที่ตั้ง เขาเต่า หัวหิน ใกล้แหล่งท่องเที่ยว หัวหิน ชะอำ 

ห้องขนาด 59 ตรม. 1 ห้องนอน ชั้น 2 ภายในห้องตกแต่งครบ Fully Furnish

โครงการของ แสนสิริ ( Sansiri ) ภายในโครงการมีสระว่ายน้ำใหญ่สองสระ และมีฟิตเนส สวนสวย ภายในโครงการ

ราคาขาย 5.1 ล้านบาท สนใจต่อรองได้ครับ ติดต่อ 081 869 0878 ยุทธนา ครับ

สำหรับท่านเจ้าของบ้าน คอนโด ที่อยากขาย หรืออยากปล่อยเช่าทรัพย์สินของท่าน สนใจใช้บริการของเรา ให้เป็นตัวแทนของท่าน ด้วยทีมงานมืออาชีพครับ

หรือ สำหรับท่านที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ติดขัดปัญหา ในการยื่นกู็ กู็ไม่ผ่าน ลองมาใช้บริการรับยื่นกู้จากทีมงานเราครับ 

สนใจติดต่อ 081 869 0878 ยุทธนา ครับ 

หลักเกณฑ์ ในการกู้ร่วม เพื่อซื้อบ้าน

การกู้ร่วม เพื่อซื้อบ้าน ถามก่อนว่า ทำไมต้องกู้ร่วม เหตุผลข้อสำคัญคือ รายได้ไม่พอ หรือ ไม่สัมพันธ์ กับวงเงินกู้ ที่ผู้กู้ต้องการจะได้

จริงๆ ธนาคารเขาจะพิจารณาจากส่วนของรายได้เท่านั้นที่ไม่พอ แต่หากท่านคุณสมบัติไม่ผ่าน เช่น เคยติดประวัติเครดิตบูโร แบบนี้ ต่อให้ท่านหาผู้กู้ร่วม มากี่คน ก็ไม่ผ่านอยู่ดีนะครับ หลักเกณฑ์ที่สำคัญคือ รายได้ไม่พอกับ วงเงินที่จะกู้ครับ ผมเบื่อคำถามจากลูกค้าว่า เนี่ยพี่ติดบูโร และยังไม่ได้ปิดหนี้ แบงก์บอกให้ไปหาคนกู้ร่วมมา เจอคำตอบจากคนที่ทำงานธนาคารแบบนี้ ผมเบื่อมาก เป็นคำตอบที่ไม่รับผิดชอบในความเข้าใจของลูกค้าเอาซะเลย

หลักการง่ายของธนาคารนะครับ เขาจะให้วงเงินกู้ซื้อบ้าน ประมาณ 55-60 เท่า ของรายได้ต่อเดือนหลังหักภาระหนี้แล้ว ลองเอาคำนวนดูครับ หากรายได้ท่านไม่พอ นั่นละท่านต้องหาผู้กู้ร่วม

หลักเกณฑ์ต่อมาใครเป็นผู้กู้ร่วมได้ และกู้ร่วมได้กี่คน เยอะสุดที่ผมเคยเจอก็ 3 คน ครับ ส่วนใครบ้างที่กู้ร่วมได้

1. พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง อันนี้เข้าใจกันง่ายๆ ครับ ไม่ต้องอธิบายอะไรกันมากมาย
2. ลูกพี่ ลูกน้อง บางกรณีก็กู้ได้นะครับ กรณีแบบนี้ ต้อง เอาทะเบียนบ้านมากาง ลำดับญาติกันเลยทีเดียวครับ ไล่ตามชื่อพ่อชื่อแม่ ในทะเบียนบ้านละครับ
3. คู่สมรสที่ ไม่ได้จดทะเบียน ใช้เอกสารประกอบเช่น หากมีบุตรด้วยกันก็ใช้ ใบเกิดของลูก หรือ อยู่บ้านเดียวกัน มีทะเบียนบ้านเดียวกัน อันนี้ก็กู้ร่วมกันได้นะครับ แต่ต้องอธิบายกันยาวหน่อย แต่หากมีบุตรด้วยกันนี้ง่ายเลย
4. อันนี้ช่วงหลังๆ ผมเจอบ่อย แต่แบบนี้ กู้ร่วมกันยากนะครับ เช่น ชายรักชาย หญิงรักหญิง อันนี้ยากครับ

เพราะอะไร ที่ธนาคาร เขาต้องการให้เป็นญาติพี่น้องใกล้ชิด หรือ คู่สมรส คือ ที่ผ่านๆ มา ปัญหาที่เกิดขึ้นคือ เพราะหากมีปัญหากัน ไม่อยากผ่อนบ้านแล้ว จะขายแบ่งสมบัติกัน หากคนใดคนหนึ่งไม่เซ็นต์ยอมขายบ้าน บ้านก็ขายไม่ได้ หนี้สินก็ไม่ต้องใช้กันพอดี ธนาคารเขาเลยกลัวครับ เพราะขนาดผัวเมียกันเลิกกัน ยังเคลียร์กันกว่าจะลงตัว ธนาคารเขาเลยกลัวครับ หากคุณไปเอาญาติมิตร ที่ไม่สนิท หรือไว้ใจได้เข้ามากู้ร่วม ผ่อนบ้านไปเป็นสิบๆ ปี หากคุณผ่อนคนเดียวจนหมด แต่แค่ยืมชื่อเขามาร่วม เพื่อให้อนุมัติง่ายขึ้น ผมถามนะ หากคุณผ่อนหมด และต้องการขายบ้าน แล้วคนกู้ร่วมเขาไม่ยอมเซ็นต์ขายให้ เขาอ้างว่า เขาเป็นเจ้าของร่วม ขอส่วนแบ่งค่าบ้านขึ้นมาละก็ ยุ่งเลยนะครับ

วันนี้ สาธยายมาซะตั้งนาน พอดี ช่วงนี้ ผมต้องตอบคำถามเพื่อนๆ ทั้งทางไลน์ อีเมล์ และทางข้อความในเพจของเฟสบุค เยอะมาก ทั้งคำถามสร้างสรรค์ และคำถามชวนปวดหัว ชวนทำให้อารมณ์หงุดหงิด เลยไม่ได้มาเขียนบทความซะนานเลย

หากใครมี ปัญหา กู้ซื้อบ้าน กู้เงินธนาคารไม่ผ่าน ติดปัญหา เคยติดเครดิตบูโร คุยกันได้ครับ ทางไลน์ @antonio  ใส่เครื่องหมาย @  ด้วยนะครับ ผมตอบทุกคนครับ จะช้าจะเร็ว ก็ต้องขอโทษด้วยครับ คำถามเข้ามาเยอะจริงๆ ครับ

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ

ที่ปรึกษา เพื่อแนะนำ เทคนิค วิธีการ การ กู้เงิน ขอสินเชื่อ แก้หนี้ ปรับโครงสร้างหนี้

สำหรับคนที่มีปัญหา กู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่าน ขอสินเชื่อกับ ธนาคารไม่ผ่าน แบงก์ ไม่อนุมัติ หรือ ท่านที่มีปัญหาหนี้เสีย ภาระหนี้สินมากและยังหาทางออกไม่ได้ 

จากประสบการณ์กว่า 20 ปี ในตำแหน่ง วิเคราะห์สินเชื่อ จากสถาบันการเงินชั้นนำหลายๆ แห่ง ผมทำงานมาหลายแบงก์ครับ และสายสัมพันธ์ ทั้งเพื่อนร่วมงานเก่า และเจ้านายเก่าๆ ของผม ที่ผมมีคอนเนคชั่นกันอย่างลึกซึ้ง ผมยินดีที่จะแนะนำ ทริค และเทคนิค วิธีการต่างๆ ในการกู้เงิน ซื้อบ้าน วิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน แบงก์ไหน ธนาคารไหน ปล่อยง่าย เทคนิควิธีการเดินบัญชี ทำยังไงให้กู้บ้านผ่าน เทคนิคการซื้อบ้านแล้วมีเงินเหลือ เทคนิคการดันราคาประเมินบ้าน ต่างๆ เหล่านี้ ผมพร้อมที่จะสอนและแนะนำ จาก ความรู้ และประสบการณ์กว่า 20 ปี ของผม

และสำหรับท่านที่เป็นบุคคลธรรมดา หรือ ท่านผู้ประกอบการ ธุรกิจ SME ประสบกับปัญหาภาระหนี้สินมาก หาทางออก หาทางแก้ไม่ได้ ท่านยังไม่ถึงทางตันครับ มาคุยกับผมครับ ปัญหาหนี้เสีย ผ่อนชำระหนี้ไม่ไหว ให้ผมช่วยหาทางออกให้ครับ

อะไรบ้างที่คุณจะได้จากผม

• เทคนิค และวิธีการการเตรียมเอกสาร
• เทคนิค และวิธีการเจรจา และนำเสนอข้อมูลต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร อันนี้สำคัญมากนะครับ
• และในปัญหาต่างๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่าง ขั้นตอนการยื่นเรื่อง ติดต่อประสานงานกันได้ตลอดเวลาครับ
• เทคนิคการเจรจา ต่อรอง หนี้ เข้าใจในกระบวนการติดตามหนี้เสีย กระบวนการขั้นตอนของกฎหมาย การบังคับคดี ยึดทรัพย์ ผมจะหาทางออกให้กับคุณ

แบบที่ 1 ชำระเงิน จำนวน 2,000 บาท แบบโทรคุยได้ตลอดชีพ ไม่จำกัดครั้ง

แบบที่ 2 ค่าบริการ ให้คำปรึกษา 5,000 บาท แบบ Private Session นัดพบเจอกัน 1 ครั้ง หลังจากนั้น โทรคุยได้ตลอดชีพ ไม่จำกัดครั้ง

โดยโอนเงิน ค่าที่ปรึกษา มาที่
SCB ธนาคาร ไทยพาณิชย์ เลขที่บัญชี 407 0 55631 0
KBank ธนาคาร กสิกรไทย เลขที่บัญชี 766 2 21897 3
ชื่อบัญชี Yuttana Kosakul

แล้ว ส่งข้อความมาที่ Line ID : @antonio ( ใส่เครื่องหมาย @ ด้วยนะครับ ) หรือ email : antonioattorney@gmail.com แล้วนัดเวลาที่คุณสะดวก เพื่อโทรคุยกันอีกทีครับหรือ อีกหนึ่งรูปแบบให้ท่านติดต่อ เข้ามาที่ LineID : @antonio ( ใส่เครื่องหมาย @ ด้วยนะครับ ) เพื่อนัดหมาย เวลาและสถานที่ ในการให้คำแนะนำด้านการเตรียมเอกสารและเทคนิควิธีการยื่นกู้ ขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อธุรกิจ แก้ไขปัญหาภาระหนี้สินมาก ชำระหนี้ไม่ไหว 

ผมเป็นเจ้าของ เวปไซต์ http://antonioattorney.com และเพจ https://www.facebook.com/AntonioAttorney.Company ครับ 

และช่อง YouTube ของผมครับ 

ลองดูโปรไฟล์ต่างๆ ของผม เพื่อการตัดสินใจของคุณครับ ผมรอคุณอยู่ครับ เพื่อที่จะได้แนะนำ เทคนิค วิธีการต่างๆ ให้คุณได้สำเร็จ และสมหวัง นะครับ

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ

การรับจ้างเดินบัญชี หรือเดินสเตทเมนท์ ธนาคาร จะทำได้ และกู้ได้จริงเหรอ

เรื่องการที่มีคนรับจ้างเดินบัญชี หรือรับจ้างเดินสเตทเมนท์ของธนาคาร นี่ ผมเองว่าจะเขียนหลายรอบแล้ว แต่ไม่มีโอกาสซะที วันนี้ว่างๆ เลยมานั่งเขียนให้ข้อมูลกับเพื่อนๆ ซะหน่อย เพราะมีเหตุว่า มีคนโทรมาถามว่า รับจ้างเดินบัญชีให้ไหม รับจ้างเตรียมเอกสารให้ไหม ขอตอบเลยครับ อย่าไปทำเลยครับ มันไม่ง่ายหรอกครับ และทำแล้วคนที่เขารับทำ เขาก็ไม่ได้ การันตีว่า ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้คุณรึเปล่า เสียเงินไปเปล่าๆ ครับ ผมจะมาสรุป หลักการและเหตุผล เพื่อเป็นข้อมูลกันดังนี้ครับ

1. การรับจ้างเดินบัญชี นั้นทำได้ไหม 

ตอบเลยว่า ทำได้ครับ มันก็มีอยู่สองแบบนะครับ 

แบบแรก ปลอมเอกสากันทั้งดุ้น แบบปรินท์ออกมาให้เหมือน ตัดต่อ ทำงานโฟโต้ชอป อันนี้ เข้าข่ายปลอมแปลงเอกสาร อาจติดคุกได้ 

แบบที่สอง เดินบัญชีจริงๆ แต่คงต้องใช้เวลาทำนิดหน่อย เดินบัญชีเข้าๆออกๆ โดยคนรับจ้าง เข้าจะเอาเงินเข้าๆ ออกๆ บัญชี อันนี้เป็นการเดินของจริง 

2. ถ้าคนที่รับจ้างทำแบบที่สอง คือ เดินบัญชีจริง ถามว่า ถ้าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือน จำเป็นต้องเดินบัญชีไหม ก็คุณได้เงินเดือนเดือนละครั้ง หรือบางคนสองครั้ง อันนี้ตอบเลยไม่ต้องเดินบัญชี ที่สำคัญกว่าการเดินบัญชีสำหรับหมนุษย์เงินเดือนคือ มีเงินออมครับ สำคัญกว่าเยอะ 

ส่วนคนทำธุรกิจส่วนตัว อันนี้การเดินบัญชีสำคัญมากครับ แต่ หากจะไปจ้างเขาเดินให้ อันนี้ผมบอกเลยไม่ง่ายครับ  ธนาคารเขามีวิธีการดูครับ ผมขอไม่พูดลงไปลึกในรายละเอียดนะครับ มันไม่ดี

3. พวกที่เขารับจ้างคุณ เพื่อเดินบัญชีให้ เขาไม่ได้การันตี ว่าธนาคารจะอนุมัตินะครับ แต่คุณต้องเสียค่าจ้างทำเอกสารไปเรียบร้อย อันนี้ผมว่าเสี่ยงนะครับ เสียเงินฟรี

4. บางทีไปจ้าง พวกอ่อน แต่คิดว่าตัวเองเก่ง จะหลอกแบงก์ หลอกธนาคารได้ คุณระวังจะโดนจับข้อหาปลอมแปลงเอกสารเอาด้วย และที่สำคัญ จะโดนขึ้นบัญชี Fraud ติดตัวไปตลอดชีวิต ไม่ต้องกู้สินเชื่ออะไรอีกแล้วนะครับ ชีวิตนี้

สรุปนะครับ การรับจ้างเดินบัญชี ทำได้ไหม ทำได้ครับ แต่ยากครับ ธนาคารเขาไม่โง่ อย่าไปเสียเงินแบบนี้เลยครับ แค่ผมหวังดีนะครับ

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ